logo
imgboxbg
/
/
/
小贷公司融资难或迎新轮洗牌:一年注销超150家

小贷公司融资难或迎新轮洗牌:一年注销超150家

  • 分类:行业新闻
  • 作者:
  • 来源:
  • 发布时间:2014-12-09 00:00
  • 访问量:

【概要描述】融资难题待解,优质项目难寻。在经济下行,金融机构不良率高企,金融脱媒加速的大背景下,在以P2P平台为代表的互联网金融冲击下,经历了近四年的快速增长,如今两极分化严重的小贷行业,似乎已不可避免地迎来了新一轮洗牌。

小贷公司融资难或迎新轮洗牌:一年注销超150家

【概要描述】融资难题待解,优质项目难寻。在经济下行,金融机构不良率高企,金融脱媒加速的大背景下,在以P2P平台为代表的互联网金融冲击下,经历了近四年的快速增长,如今两极分化严重的小贷行业,似乎已不可避免地迎来了新一轮洗牌。

  • 分类:行业新闻
  • 作者:
  • 来源:
  • 发布时间:2014-12-09 00:00
  • 访问量:
详情

一年超150家小贷公司注销

  融资难题待解,优质项目难寻。在经济下行,金融机构不良率高企,金融脱媒加速的大背景下,在以P2P平台为代表的互联网金融冲击下,经历了近四年的快速增长,如今两极分化严重的小贷行业,似乎已不可避免地迎来了新一轮洗牌。   

    11月12日,四川成都瑞达峰小额贷款有限公司(以下简称瑞达峰小贷)在当地一家媒体发布注销公告:四川成都瑞达峰小额贷款有限公司(注销号510104000193016)经股东会议决定注销公司。

  这并非个例,中国人民银行金融消费权益保护局局长焦瑾璞日前透露,“2013年至今年年初,全国已有72家小贷公司退出市场”。长江商报记者从知情人士处获悉,从去年到今年9月底,全国大概有超过150家小贷公司注销牌照。

  而与此形成鲜明对比的,则是小贷公司为破解融资难题而刮起的上市潮。在今年6月份重庆瀚华金控公司于港交所挂牌的鼓舞下,近日,泉州汇鑫小额贷款有限公司、华丰融资集团有限公司等4家小贷公司发出了上市的信号。据不完全统计,今年内有超过10家小贷公司选择在新三板挂牌。   

    经历了近四年快速增长,出现严重两极分化的小贷行业,似乎已不可避免地迎来了新一轮洗牌。     困境1 贷款增速暴跌,几近腰斩

  小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。按照监管部门的要求,小贷公司应坚持“小额、分散”的原则,鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务。   

    公开资料显示,瑞达峰小贷成立于2012年12月,注册资本3亿元。公司股东包括四川攀峰路桥建设集团有限公司、四川圣达集团有限公司及一位自然人股东。

  11月25日,记者来到位于成都毕昇路468号创世纪大厦的瑞达峰小贷,该公司一名前台工作人员向记者证实了公司注销的决定。对于公司为何选择注销的疑问,该工作人员在请示了公司高管后表示,“公司管理层不愿就此话题多谈”。

  无独有偶,记者从小贷行业业内人士处获悉,这并非成都首家退出的小贷公司。在此之前,成都高新共赢小额贷款有限公司(下称共赢小贷)已经注销。

  四川多位业内人士证实,目前(四川)有多家小贷公司正在申请减资、停业甚至注销。

  另据央行相关数据显示,截至今年9月末,全国共有小额贷款公司8591家,贷款余额9079亿元,其中今年前三季度新增人民币贷款886亿元,这与去年前三季度新增1612亿元贷款相比,规模几近腰斩。      困境2 全国小贷公司亏损面近两成

  融资难依然是困扰小贷公司的一大难题,根据银监会的规定,小额贷款公司只能使用“不超过两个银行业金融机构的融入资金”,而且对外融资“不得超过资本净额的50%”。

  多位业内人士向记者表示,现阶段小贷公司从银行获得的支持已十分有限,这也加剧了小贷行业现在的困境。“四川省小贷协会相关负责人,在近日举办的业务培训会上就曾表示,能从银行获得资金支持的协会成员小贷公司,数量已由原来的40多家萎缩至现在的20多家。”一参会的小贷公司老总告诉记者。

  根据银监会数据,截至今年三季度末,中国商业银行不良贷款余额达7669亿元,较上季度末增加725亿元,连续12个季度上升;不良贷款率为1.16%,较上季末上升0.09个百分点,创下近四年新高。        在中国房地产市场降温和经济下行的大背景下,银行业忙于化解自身风险,无暇顾及小贷资金需求,而小额贷款行业风险也在加剧。

  一位接近央行的知情人士在接受媒体采访时曾指出,目前小贷公司亏损面接近20%,东部地区和珠三角部分地区一些小贷公司的坏账率超过5%甚至更高。

  困境3 投资收益率低,小贷公司停业或注销成必然选择

  “之前80%的民间借贷资金流向了房地产、矿产,随着房地产市场降温、经济结构调整、去产能,经济转型使得多数企业销路不畅,造成企业现金流短缺,自身造血机制失衡;而这种状态下,银行抽贷、减贷,使得企业‘双重失血’,不少扩张过快、扩张过度的企业资金断链,陷入困境。也使得大多数‘挣快钱’的小贷公司不良贷款率高企,一方面小贷公司进入了催收贷款、清收不良的密集期,另一方面‘有钱不敢放、定价上不去’造成业务量大幅萎缩。”成都博海小贷公司总经理阳晓兵分析称。     阳晓兵进一步说,“极低的资金周转率,大大降低的投资收益率,都让小贷公司投资人感到不满。在转型没有找到较快较好路径的情况下,小贷公司申请减资、停业或者注销成了必然选择。”

  展望

  从2008年《关于小额贷款公司的试点指导意见》的出台,再到2010年之后的各路资本杀入,包括上市公司、电商、民营企业等各方势力对小贷行业趋之若鹜,在经历市场洗礼后小贷行业终究会回归常态。

  “近年来,一些运作并不专业、对风控把握并不严格的小贷公司大量兴起,加大了行业潜在的风险。随着经济下行、金融加速脱媒,以网贷为代表的互联网金融的兴起,让小贷公司的盈利水平呈下滑趋势,行业洗牌实属必然。”一业内人士表示。

  相比小贷公司,不少网贷的门槛更低、操作更灵活,大量小贷公司的客户都转向网贷借钱。网贷之家数据显示,截止到10月底,全国网贷平台数量达1474家,贷款余额744.14亿元,综合利率16.46%。和小贷公司增长放缓的局面相比,网贷行业则人气火爆。网贷之家的数据显示,10月份,网贷成交量过亿的平台就有51家,较9月新增6家平台。

  炙手可热的网贷,也被A股市场追捧。截至目前,涉足网贷的上市公司就有十多家。熊猫烟花(31.27, 0.69, 2.26%)旗下的银湖网上线四个多月以来,熊猫烟花股价已经翻番,瑞茂通(12.39, 0.14, 1.14%)旗下的中瑞财富上线消息一公布,公司股价即宣告涨停。此外,网贷行业门槛低、监管松,比较吸引人。一些小贷公司的骨干有客户资源,网贷平台非常青睐这些人,常常开出好条件挖人。

  放贷效率更快、资金周转率更高的网贷平台抢走了部分传统小贷公司的客户,小贷公司盈利下降也就顺理成章。

  以计划赴港上市的佐力科创小额贷款公司为例,该公司披露的信息显示,公司平均借款年利率在逐年下降,从2012年的18.9%到2013年16.8%,到2014年上半年进一步下降至16.1%。而年利率的持续下降,也就意味着小贷公司盈利水平的逐年下跌。   

    观点

   布局互联网金融是转型一大方向

  “小贷公司是否能从当下两极分化的形势下脱颖而出,最关键的依然是获取低成本资金的能力。”西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心副主任谭继军认为,小贷公司应接入新的金融手段,随着互联网金融的兴起,尤其是P2P等新型筹资手段的兴起,与网贷平台联手,形成以网贷平台为龙头,一批小贷公司为基本单元的生态圈,从而拓宽融资渠道,提高资金端的能力,寻求多元化的优质资产。   “布局互联网金融是小贷公司未来转型的一大方向。”阳晓兵表示,“小贷公司要想从这轮洗牌中活下来,应该回归到实业,回归到小微,与产业链结合、与供应链结合、与互联网结合,尽可能地利用互联网、大数据的手段,通过线上线下结合,控制风险,通过服务实体经济,服务小微企业,求得自身发展。”  

    破局

   寻求上市等金融创新方式,力图破解发展瓶颈   

    寒冬之下的小贷行业,黯然退出者有之,将融资渠道由银行转向股权等多元化融资渠道、希冀在萧条期进一步壮大者亦不少。

  据记者统计,目前已有4家小贷公司在港交所递交上市申请,分别为汇鑫小额贷款公司、佐力科创小额贷款公司、汇通金融公司以及华丰融资集团。而在今年6月,以小额贷款、担保业务为主的重庆瀚华金控公司在港交所成功挂牌。

  与此同时,还有小贷公司瞄准区域股权市场,据不完全统计,今年内有超过10家小贷公司在新三板挂牌。

  “寻求上市的目的,也在于破解发展瓶颈的融资难题。”正谋划挂牌新三板的成都某小贷公司企业发展部总监告诉记者。

  今年上半年,深圳、广州等地率先开始尝试为小贷公司提供类资产证券化的金融创新。今年4月,广州金融资产交易中心正式开业,首期上线了小贷资产收益权、应收账款收益权、商业汇票收益权和信托受益权四类产品。

扫二维码用手机看

总机:025-52371562    传真:025-52396239

地址:南京市建邺区庐山路246号金融城3号楼18楼
南京市江宁开发区胜利路89号3号楼9楼

版权所有 © 2019 江苏再保科技小额贷款股份有限公司 

苏ICP备19065902号-1    网站建设:中企动力 南京