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央行降息 小贷公司融资成本降低小微企业暂难直接获益

日期:2014-12-09

    导读:业内人士分析称,央行利率未来将进入一个下行通道,可能会带动降低小贷公司的融资成本,不过对于小微企业主来说仍是“杯水车薪”。

    此次央行降息,会对小微企业缓解融资难有多大帮助?与之相挂钩的小额贷款公司(以下简称“小贷公司”)的利率会否一同调低呢?记者近日走访市场发现,目前深圳的小贷公司尚未对此次降息有明显动作。 不过,业内人士分析称,央行利率未来将进入一个下行通道,可能会带动降低小贷公司的融资成本,不过对于小微企业主来说仍是“杯水车薪”。

    “企业融资需求不旺,央行降息旨在降低企业融资成本,但现实是少数大企业不需要贷款而小微企业需要贷款却无处可贷,即使降息也难解决这个问题。” 小贷公司融资成本降低小微企业暂难直接获益 降息之后,小微企业融资难的问题是否会有所缓解?业内人士对此并不看好。深圳前海香江金融控股小贷业务部王东表示,“降息0.4%对于大资金借贷会节省不少成本,但目前中小企业的融资额度一般不大,就算企业从银行贷款500万元,每年也只能省下2万元的利息。”

    王东认为,中小企业融资难最关键的不在于融资成本高,而在于进入不了银行的贷款门槛,这是一个长期存在的问题。“由于银行对于贷款企业的资质审核严格,放贷十分谨慎,金融机构仍偏爱于向国企以及大型民企投放贷款,所以尽管降息了,也解决不了小微企业无处可贷的困境。”

    “我们判断,此次降息之后,银行并不会直接分流掉由小贷公司所服务的中小企业客户群。”深圳金融联贷总经理曾冠斌告诉记者。但同时他也表示,尽管此次央行释放出的流动性,未能及时流向中小微企业,但是对于小贷公司的影响却各地不一,越是经济活跃的区域受影响越大,小微企业可能间接受益。

    “小贷公司获取贷款的一个重要来源就是银行,并且贷款的额度相对比较大。所以此次降息,将有利于节约小贷公司的借款成本。”曾冠斌说,“可以预测的是,今后央行的利率水平会逐渐走低,小贷公司的融资成本也会不断下降,因此会通过降低小贷利率,间接让利给借款企业。”

    小贷利率未现松动 小贷公司负担沉重 据央行规定,小贷公司的自营贷款利率和接受的委托贷款利率,必须控制在央行公布的同期同档次贷款基准利率4倍以内。此次降息后,小贷公司一年期贷款利率不得超过22.24%。不过,记者走访深圳多家小贷公司了解到,此前不少小贷公司的一年期贷款利率都没有超过20%,降息后也不需要做相应调整。

    “我们公司的一年期贷款利率大概在18%左右,比上限要低很多,而据我了解,目前深圳其他的小贷公司普遍没有针对此次降息做相应的利率调整。”深圳前海香江金融控股小贷业务部王东说。与此同时,由于年关将近,钱荒问题有所加剧,所以目前小贷公司也大多不愿主动调低利率招揽客源。

    曾冠斌说,在当前情况下,小微企业要想获得贷款,主要还得依靠小贷公司或P2P。不过,由于各种原因,小贷公司的经营成本过高,导致贷款利率比银行商业贷款高出很多,因此小微企业仍要承受不小的压力。“如果不想办法降低小贷公司成本,培育更多这类民间机构,小微企业的贷款问题就难以根本解决。” 业内人士介绍,小贷公司使用的是自有资金,且小贷公司属于非金融机构,背负的税收较高,所以利息水平往往比商业银行高3—4倍。据了解,目前小贷公司税收按一般工商企业对待,需缴纳的税项包括营业税及附加税、企业所得税以及自然人股东20%的股东分红个人所得税。

    “再加上小贷公司自身需要大量的网点、设备、人员以及风控投入,因此即使按照4倍利率进行,贷款公司仍然无利可图。”曾冠斌表示,“希望国家能在税收、资金渠道等方面给予一些便利,并建立起健全的征信体系,只有这样才能降低民间借贷的综合成本,为小微企业提供更多的融资服务。”

      来源:南方日报

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